三孩政策带来的警醒,如何应对未来养老问题?(少数派投资)

返回首页 黄怡 少数派投资 2021-06-05 12:00:00 👍赞 (0)


三孩政策正式的出台了。回望下过去生育政策:

1980年国家实行独生子女政策:“计划生育,优生优育”;

2014年逐步实施“单独二孩”政策;

2016年逐步全面放开二孩;

如今,又要开放三孩“开放三孩”的政策一出,独生子女80、90后夫妇们近期关于要不要为国生娃这个论题最近讨论的比较多,但今天我想谈的是政策的出台是为了解决某些问题,那既然有问题,对于每个个体来说,我们应该怎么样应对问题,为未来做好准备这才是关键。
 
三孩政策大家品、细品,实质上解决的是少子化和老龄化的关键词,第七次全国人口普查数据出来以后,人口结构较上次普查数据变化很大,出生率一直下跌,老龄化开始飙升,详情可见下图:




 
随着出生率的下降和人口老龄化的趋势越发严重,未来的养老将成为每个个体都会遇到的巨大挑战。

A、有人考虑通过储蓄存款来攒够养老的钱,但目前是银行存款利率一路走低,再叠加通货膨胀物价上涨,指望存款来养老恐怕真的难以为继。

B、有人指望靠退休金养老。比如我们每个月都在缴纳社保和企业年金,然而,理想很丰满,现实很骨干。

目前,我国基本养老保险基金收入严重依赖财政补贴,负担日益加重,独木难支。财政补贴外的收支差(当年收缴费用+当年投资收益-当年支出费用)逐年下降,且已呈现负值。出生率的下降未来劳动力可能也会缺乏,那财政收缴的费用可能将进一步减少,养老保险堪忧。(数据来源:人社部,截至:2017年底)

指望企业年金方面,情况也不容乐观。根据人社部数据统计,2017年全国共约有8万户企业建立了企业年金,仅占全国企业数量不足1%;参加职工人数共2331万人,仅覆盖全国参加城镇职工基本养老保险人数的5.8%左右。从覆盖区域来看,企业年金主要集中在大中型企业和发达地区,民营企业、中小型企业参与意愿普遍较低。

而且,目前我国的城镇职工基本养老保险40%左右,国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%,主要发达国家养老金替代率普遍在60%-70%,而我国目前的养老金替代率已经显著低于国际警戒线。

因此,如果仅靠存款、基本养老保险或者退休金养老,退休后的生活质量恐怕堪忧,应该要将部分资产做投资养老的准备。

但投资并不是一件简单的事情。时代发展很快,市场总是充满了机会,身边也总有不少幸运的人赚得盆满钵满,让很多朋友羡慕不已,也让自己非常焦虑,当你觉得投资赚了一些钱,但映入眼帘的又是“XX基金收益翻倍、XX人均赚了多少”,又让你萌发追热点的冲动、然后又不停地被平均。

所以投资养老最关键的一定要认清自己,实事求是。要根据自己的资金、风险承受能力来选择合适的产品,而不需要费劲去抢爆款,追明星。最好的策略方式是选择适合自己风格的优秀的基金管理人,和优秀的管理人同行从而享受投资收益,为自己以后养老资金做准备。


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